December 2, 2021

就像您生活中的大多數重大財務決策一樣,投資需要仔細考慮並留出一些時間來學習基礎知識。

投資問題:如何通過 6 個步驟開始

對於許多美國人來說,最近唯一的財務目標是維持生計。

多達 78% 的美國人表示,他們每月的收入僅夠支付賬單。 那麼如何從倉鼠輪上下來呢? 您開始尋找其他金融機會,例如投資。

投資並不復雜。 但我不會粉飾它並告訴你,通過閱讀一篇文章,你將準備購買你的第一隻股票——儘管你可以。

在兩週前 GameStop 股票迅速上漲之後,新投資者進入市場,希望賺到足夠的錢來償還債務。

就像您生活中的大多數重大財務決策一樣,投資需要仔細考慮,並在將腳趾浸入水中之前留出一些時間來學習基礎知識。

為什麼新投資者在大流行期間購買股票

我們正在幫助那些被華爾街拋在後面的人,而不是對沖基金

在與不在市場上的同行交談時,不斷出現一件事:我該向誰尋求幫助?

嗯,那裡有無數的資源,但如果人們甚至不知道該問什麼,那些資源就毫無用處。

Robinhood 核心產品負責人 Dheerja Kaur 表示同意。 “人們認為投資工具和資源不是為他們設計的,”她告訴《今日美國》。

Robinhood 最近在個人投資者押注 GameStop、AMC 和 Blackberry 等股票的推動下引發了市場混亂,從而取得了成功。 與 Acorns、Stash 和 Invstr 類似,這些投資應用程序讓女性、少數族裔和所有個人更容易參與這一過程。

應用程序吸引了全新的一代投資者,他們還沒有為他們的投資組合製定計劃。 但俗話說,你不必對所有事情都有答案,你只需要認識一個知道答案的人。

對於新投資者和那些考慮加入市場的人來說,與專業人士坐下來設定一些目標對他們最有利。 以下是一些讓自己走上良好投資道路的步驟:

1. 我應該尋找理財規劃師或投資顧問什麼?

在選擇財務顧問時,進行面試很重要。 這是一個會處理你的錢的人,所以你不應該僅僅依賴一個花哨的頭銜或選擇第一個選項。

“首先詢問你認識和信任的人……財務規劃和投資管理在很大程度上是一種推薦類型的業務,”Exencial Wealth Advisors 的認證財務規劃師和高級財富顧問 Monica Sipes 說。

“首先,問問投資決策是如何做出的,”她說。 “確保你對此感到滿意——可能是個人顧問(做出這些決定),可能是在公司層面,也可能是他們正在外包。還要問一下,顧問或公司如何補償,”她補充說。

如果你仍然覺得你從他們那裡得到的還不夠,試試經典的面試,“我還應該問你什麼?” 答案可以讓您了解顧問的工作風格、承諾和經驗。

Walsh & Nicholson Financial Group 的高級財務顧問 Brian Walsh, Jr. 表示同意:“您還想確保顧問不會被激勵向您出售某些產品,並且他們是獨立顧問。” “受託人在法律上有義務只推薦符合客戶最佳利益的投資和產品。”

他補充說,你不應該倉促做出決定,你必須做你的研究,採訪多位顧問,然後選擇適合你的人。

如果您是家人或朋友圈中第一個邁出這一步的人,還有一些資源可以找到財務顧問。 Sipes 建議訪問 www.letsmakeaplan.org 以尋找您所在地區的顧問。

2. 我應該知道哪些投資條款?

在遇到一些投資術語之前了解它們也很好。 以下是財務顧問建議您了解的術語列表:

  • 資產分配:通過分配投資組合的資產來平衡您的風險承受能力和目標的策略。
  • 受託人:代表您行事的個人或公司。
  • 經紀賬戶:在有執照的經紀公司處代表您進行交易的賬戶。
  • 退休帳戶:退休後(或在某些情況下,在緊急情況下)訪問的帳戶。
  • 投資工具:您投資的產品,例如存單、債券、股票、期權或期貨。
  • ETF:交易所交易基金是一種由一組證券組成的證券。
  • 共同基金:一種投資工具,由從許多投資者那裡收集的資金組成,用於投資證券
  • 註冊投資顧問 (RIA):為高淨值人士提供投資建議並管理其投資組合的個人或公司

資料來源:Investopedia.com

3. 我應該投資多少錢?

這是個人的,與大多數投資決定一樣。 然而,隨著時間的推移,有一些關鍵點已經證明可以產生良好的結果。

“至少,你需要儲蓄 20%(你的收入),”Sipes 說。 “我更激進的投資者可能會儲蓄接近 40-50%。”

如果你剛開始,投入這麼多錢是令人傷腦筋的。 投資應用程序,如 Robinhood 和 Acorns,可以選擇一次投資低至 1 美元的零碎股份,這對於那些想要熟悉該過程的人來說是一個不錯的選擇。 您投資的金額最終取決於您的決定——並取決於您的風險承受能力。

這是我從 100 美元開始的方式

“我告訴客戶的是,你首先要確保你有三到六個月的生活費用應急基金,比如短期儲蓄,”沃爾什說。 “如果有的話,確保你為你的雇主退休計劃做出貢獻,並在可能的情況下利用這場比賽。從那裡開始,這將取決於你每個月剩餘的淨現金流量以及你的目標是什麼。”

4. 我應該持有多少股票?

在進貨之前,投資者最好考慮他們正在使用的投資工具和賬戶,因為這些細節可能會影響多元化所需的股票數量。

沃爾什說:“如果你投資個股,除非你的投資組合的其餘部分都以實現你的目標的方式構建,否則我不建議你投資個股,”沃爾什說,並指出研究表明投資組合中超過 20 隻股票“不一定會導致更好的整體風險分散。我們使用低成本基金和 ETF 構建投資組合,我們通常在給定投資組合中擁有 7 到 10 只基金。沒有必要擁有更多比起那個來說。”

另一方面,Sipes 認為 35 到 50 隻股票可以創建多元化的投資組合。 “挑選個股可能很困難,所以對於剛開始的投資者來說,我通常會推薦指數基金,比如 ETF 或類似的東西。”

這再次強調了與了解您的情況和目標的理財規劃師坐下來討論的重要性。

為此,Sipes 提醒我們,一致性勝過數量。 “制定計劃並堅持下去很重要。這就是我們看到客戶取得巨大成功的地方,”她說。

5. 我的投資組合什麼時候開始賺錢?

給我錢,我說得對嗎? 投資最可怕的部分是風險和控制。 就像在所有學習過程中一樣,積極強化效果最好——特別是如果這種強化是金錢。

“希望你的投資組合能立即開始賺錢,”沃爾什說。

“當你投資時,你需要確保你有長遠的眼光。沒有人可以把握市場時機,”他補充道。 “你可以開始投資,第二天市場下跌 10% 或上漲 10%,沒有辦法判斷。”

6. 投資如何影響我的稅收?

投資不會對您的稅收產生任何影響,也可能會產生很多影響。

“投資於退休賬戶,如 401(k) 或 IRA,不會對延稅賬戶產生(太大)影響,”Sipes 說。“而去年對特斯拉的 10,000 美元投資變成了 70,000 美元並被出售在不到 12 個月的時間裡,可能會對即將生效的短期利得稅產生巨大影響。”

但不要擔心,資本利得稅通常可以根據您從賬戶中提取的數量和時間進行管理。

準備繳稅

2021 年的資本利得稅率是多少,以及如何將其最小化

“如果您持有頭寸超過一年,則根據您的稅級,任何收益都將按 15% 或 20% 的資本利得稅稅率徵稅,”沃爾什解釋說。 “如果您持有頭寸不到一年,您的收益將作為普通收入徵稅。”

每個人的投資旅程都不同,但我們都是從決定讓我們的錢為我們工作開始的。 整個過程可以像您想要的那樣複雜或不干涉。 對於新手和有經驗的投資者來說,只有一件事是不變的:這是一種風險。

尋找值得信賴的幫助,不要害怕。 從某種意義上說,我們都是“市場”,因此我們都有相同的上漲或下跌機會。

Josh Rivera 是《今日美國》的 Money & Consumer NOW 編輯。

本專欄不應被視為財務建議。 聯繫專業理財規劃師,以確定投資是否適合您以及它如何符合您的個人理財目標。 本專欄中表達的觀點和意見是作者的,不一定反映《今日美國》的觀點和意見。

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