October 16, 2021

不堪重負的債務可能會導致被債權人起訴。 了解您的權利和後續步驟很重要。

研究表明,學生債務對大學畢業生來說是一種潛在的嚴重負債

根據斯坦福大學和喬治華盛頓大學的一項研究,即使在大流行損害美國經濟之前,大約三分之一的美國家庭也沒有足夠的資金來應對“中等規模的金融衝擊”。

該研究基於 2020 年 1 月的一項調查,還發現受過大學教育的人 由於高額債務,他們往往比沒有受過任何教育的人更容易受到傷害。

由金融業監管局創建的 FINRA 基金會資助了美國金融韌性研究,該研究是在 2020 年 3 月 COVID-19 金融危機爆發之前完成的。(FINRA 監管所有在美國開展業務的證券公司。)

研究發現,最終,美國多元化人口中有很大一部分在經濟上沒有保障,而 COVID-19 大流行的不確定性和動盪只會使財務彈性在未來變得更加重要。

該研究調查了 2020 年家庭的計劃外支出,以及 2018 年家庭的債務和儲蓄水平。

它發現:

  • 如果出現意外需求,2020 年有 27% 的家庭和 2018 年有 31% 的家庭表示,他們將無法拿出 2,000 美元來應對這個問題。
  • 2018 年,37% 的家庭負債過多。
  • 2018 年,近一半 (46%) 的家庭表示,他們沒有應急基金或應急基金來支付三個月的疾病、失業、經濟衰退或其他緊急情況的費用。

儘管近年來有很大比例的美國人表明他們缺乏財務彈性,但這一數字甚至更高 十年前。

2012 年,39% 的家庭無法拿出 2,000 美元用於意外需求,42% 的受訪者認為他們負債累累,60% 無法拿出三個月的應急資金。

哪些人群易受傷害?

研究發現,某些美國人特別容易受到經濟衰退的影響。

例如,女性和少數族裔面臨更高的財務不確定性,美國黑人的財務彈性最差,其次是西班牙裔美國人。

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大學還發現,隨著美國人年齡的增長和教育程度的提高,他們更有可能擁有緊急儲蓄,並表現出更強的財務彈性。

但在債務方面,這一趨勢發生了逆轉:處境最不利的群體是有一些大學經歷的千禧一代。

半數 30 至 44 歲的人和 41% 上過大學的人覺得他們欠債太多。

有和沒有大學學位的人實際上報告了類似的現金流困難。

例如,19.9% 的沒有大學學位的美國人和 16.2% 的擁有大學學位的美國人“難以維持生計”。

但只有 4.1% 的擁有學士學位的人生活在貧困線以下,而擁有高中或以下學歷的美國人中這一比例為 16.7%,這表明大學畢業生的生活成本更高,債務水平更高。

調查發現,在“入不敷出”和“難以支付所有費用和支付所有賬單”方面,30 至 -44 歲人群的現金流量幾乎與黑人和西班牙裔美國人的比例完全相同。 .

“他們(30 到 44 歲)有很高的債務負擔(主要歸因於學生貸款)、兒童保育費用和抵押貸款。這一群體的債務收入比很高,為 136%,相比之下研究論文稱,30 歲以下或 60 歲以上的人為 82%。

研究發現,從本質上講,受過大學教育的千禧一代賺得更多,但他們的債務負擔使他們處於與歷史上邊緣化的少數群體相似的財務彈性水平。

調查顯示,黑人和西班牙裔美國人以及那些沒有大學學位的人面臨較低的初始債務水平,但由於缺乏金融知識,他們往往受到掠奪性借貸計劃的影響並支付高額利息.

Michelle Shen 是 USATODAY 的 Money & Tech 數字記者。 你可以在 Twitter 上聯繫她 @michelle_shen10。

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