“你可以成為 401(k) 百萬富翁,”我丈夫和我最近告訴我們 26 歲的女兒。

那句話讓她振作起來,並幫助我們開始討論如何為她的第一個 401(k) 做出貢獻。 自從她開始全職工作以來,這是我們一直渴望進行的對話。

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在大流行中,有些人付不起房租,有些人成了 401(k) 和 TSP 百萬富翁。

獲得本科學位後,我們的女兒奧利維亞決定直接進入研究生院攻讀社會工作碩士學位。 完成學業後,她在一個非營利組織的低薪實習中工作了 14 個月。 今年早些時候,她開始了她的第一份全職工作,經過試用期後,她現在有資格為公司的工作場所退休計劃供款。

儘管我們一直在初步討論她需要立即為退休儲蓄,但這就是她的第一個 401(k)。 當她收到信息後 包,我丈夫和我和她坐下來計算她應該為她的退休計劃貢獻多少。

我們的談話涉及她對下一階段財務生活的四個主要問題。

  • 我應該充分利用我的雇主匹配供款嗎?
  • 我應該從每筆薪水中貢獻多少?
  • 我應該投資傳統的 401(k) 還是 Roth 401(k)?
  • 我應該如何投資我的貢獻?

想成為 401(k) 百萬富翁嗎? 這就是它所需要的。

首先,我們討論了她公司的匹配貢獻。 她應該做出足夠的貢獻以獲得完整的比賽嗎?

對這個問題的回答是響亮的“是”。

就她而言,她的公司提供最受歡迎的 401(k) 匹配公式。 Fidelity Investments 表示,最常見的公式是對員工貢獻的前 3% 提供 100% 的匹配貢獻,然後為接下來的 2% 匹配 50%。 富達指出,根據這個公式,5% 的員工貢獻 100 美元將有資格獲得 80 美元的雇主匹配。

這對我們的女兒來說很容易推銷。 她看到了不把錢留在桌子上的智慧。 富達查看了公司管理的計劃中的 401(k) 百萬富翁,發現如果有公司匹配,這些投資者就會利用它。 在他們的工作生涯中,工作場所退休計劃中最成功的投資者總是做出足夠的貢獻以獲得完全匹配。

下一篇:她能否推動自己並做出比獲得完整公司比賽資格所需的更多的貢獻?

這是一個更難的銷售。 但最終,奧莉薇婭決定把她工資的 10% 存起來。 她可以,因為她選擇住在家裡,這是她父親和我全心全意鼓勵的事情。 對於有這種選擇的年輕人來說,這是一個明智的理財舉措。 如果她積極儲蓄,我們同意不向她收取任何租金。 (另外,由於她做出的大學選擇,她沒有任何學生貸款。)

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富達投資表示,許多雇主正在設計他們的公司退休計劃,以通過使用自動註冊幫助他們的員工節省更多。 據富達稱,自動註冊員工最常見的默認儲蓄率為 3%。 但越來越多的公司正在推高這一比率。 富達表示,五分之一的雇主在 2021 年第一季度以 6% 的儲蓄率自動註冊員工。

當然,工人可以選擇退出或自行設定較低的繳費率。

忘記你所聽到的。 以下是大流行後退休的新規定。

我很驚訝我們女兒的公司會自動在 401(k) 中招募新員工,默認繳費率為 10%。

對於許多年輕人來說,節省這麼多錢可能是不可能的。 但在 Olivia 的情況下,她可以舒展筋骨,因為她計劃和我們住一段時間,這讓她可以保持較低的開支,騰出更多的錢來投資。

我們還指出,她的雇主匹配 5% 加上她的 10% 供款,將使她處於富達為退休儲蓄者推薦的 15% 供款水平。

然後是關於使用哪種退休計劃的決定。 她的公司提供傳統的 401(k) 和 Roth 401(k)。

傳統和羅斯 401(k) 之間的區別歸結為您何時繳納稅款。 使用傳統的 401(k),您的供款是用稅前美元支付的。 當您提取資金時,您需要繳納所得稅。 對於羅斯,稅款是預先扣除的。

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我建議她聽從查爾斯·施瓦布基金會主席、金融知識的強烈倡導者嘉莉·施瓦布-波梅蘭茨的建議。

通常,Schwab-Pomerantz 在一篇博客文章中寫道,“現在傳統退休賬戶的前期稅收減免不如 Roth 將來免稅提款那麼有價值。”

奧利維亞和羅斯一起去了。

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最後,我們談到瞭如何投資她的貢獻。 因為在她想退休之前有足夠的時間——她的目標是 55 歲——她選擇積極投資,主要是股票共同基金。

從她的下一份薪水開始,我們的女兒現在正走在建立安全退休生活的道路上。