當暴風雨過後美麗的彩虹出現時,我驚奇地看著它。 這就是我知道數百萬消費者在大流行期間消除了高息信用卡債務的感覺。

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CreditCards.com 和 Bankrate 的高級行業分析師 Ted Rossman 也有同樣的感覺。 他對很多人可能成為一種新常態感到興奮——沒有信用卡債務的生活。 目標應該是在下一個計費周期之前還清您積累的任何債務,而不是讓它逐月滾動。

“說起來似乎有點奇怪,但事實是許多人的財務狀況在過去一年中實際上有所改善,”羅斯曼說。 “我們真的可以將其中的很多歸功於刺激。 我們可以相信人們支出較少,並真正將償還債務作為優先事項。 真的很了不起。”

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根據美國銀行家協會最近的一份報告,“交易者”——即每月全額支付信用卡餘額的消費者——的比例在去年第四季度創下歷史新高,增至 35.1%。 相反,循環賬戶的份額創下歷史新低,為 39.7%。

“這裡有一個真正的機會來保持勢頭並保持一些新習慣,”羅斯曼說。

Rossman 的工作是跟踪和解讀信用卡趨勢。 由於我們都提倡人們償還信用卡債務並成為交易員,因此他聯繫我討論了紐約聯邦儲備銀行微觀經濟數據中心關於家庭債務和信貸的最新季度報告。

紐約聯儲報告稱,信用卡總餘額減少了 490 億美元。 這是該數據系列歷史上第二大季度跌幅,該數據起源於 1999 年。(最大的發生在去年第二季度)。 信用卡總餘額從 2019 年第四季度的 9270 億美元下降到今年第一季度的 7700 億美元,下降了 17%。

將數據放在上下文中,所有其他家庭債務都增加了。 第一季度汽車和學生貸款餘額分別增加了 80 億美元和 290 億美元。 紐約聯儲的報告稱,抵押貸款餘額——家庭債務的最大組成部分——增加了 1170 億美元。

甚至研究人員也對信用卡餘額的下降感到驚訝。 紐約聯儲研究人員在一篇關於近期消費者數據的博客文章中寫道:“債務餘額中最令人困惑的變化之一是信用卡的變化,”並補充說,“2021 年第一季度的下降非常顯著,因為它處於隨著美國經濟重新開放和旅行恢復,零售業正在復蘇。 無論如何,似乎許多家庭都在努力減少循環債務餘額,而且這種情況正在全面發生。”

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紐約聯儲表示,低收入和高收入借款人一直在減債。 美聯儲使用美國國稅局 2017 年的收入數據發現,自大流行開始以來,調整後總收入在 46,000 美元至 58,000 美元之間的信用卡借款人的信用卡餘額減少了 15%。 收入超過 58,000 美元的人,包括收入超過 79,000 美元的人,其餘額減少了 19%。

從年齡來看,紐約聯儲發現 20 多歲的年輕消費者幾乎回到了大流行前的消費水平。 但老年借款人,尤其是 60 歲及以上借款人的信用卡餘額繼續下降。

“我們認為這在一定程度上反映了對病毒本身風險的不同反應——年輕人已經開始恢復戶外活動,而老年人更有可能對風險保持謹慎,選擇繼續呆在家裡,”研究人員寫道。

這就是我和羅斯曼關心的事情。 大流行中最艱難的部分將會過去,但問題是消費者是否會回到揮霍無度的方式——循環高息信用卡債務。

民意調查顯示 美國人對其財務狀況的評級已從大流行的低點中恢復。 蓋洛普 4 月份的一項民意調查顯示,57% 的美國人認為他們的財務狀況良好或良好,幾乎回升至 2019 年的水平。 去年,美國人擔心每月支付賬單或住房費用以及用信用卡支付最低還款額。

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根據我的經驗,消費者信心的上升會導致承擔更多的金融風險,例如積累昂貴的信用卡債務。

根據CreditCards.com最近的數據,截至週三,全國平均信用卡利率為16.15%。 對於信用不良的消費者,這一比例為 25.30%。

隨著疫苗接種的進行,經濟需要消費者再次消費。 但不要,如果你有債務。

“我擔心很多人會回到他們的舊習慣,”羅斯曼說。 “我希望他們能夠抵制並將降低信用卡債務作為他們新常態的一部分。”

大流行迫使消費者放棄很多東西,因此會有被壓抑的消費需求。 但是,當你回到更正常的生活時,不要馬上回到循環信用卡債務上。